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山東省金融對外開放與發展研究
山東省金融對外開放與發展研究
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  (中國人民銀行青島市分行課題組)
  改革開放以來,山東金融初步形成了以中央銀行為領導、國有商業銀行為主體、商業性金融、政策性金融、合作金融和外資金融并存的金融組織體系。青島作為山東對外開放的龍頭,為加快山東金融與國際金融的接軌,近年來采取加大宣傳力度、改善投資環境等措施,積極引進外資金融機構,使外資金融機構成為山東金融組織體系的重要組成部分,也為山東金融對外開放、參與國際金融競爭提供了機遇。
   一、山東金融對外開放的現狀
  從山東的金融環境看,金融對外開放的格局與沿海發達省市和全國水平相比,與山東經濟發展和對外開放對金融的要求相比仍有較大差距。
  1.金融組織體系尚需完善,輻射能力需要增強。隨著金融體制改革的不斷深化,山東金融組織體系逐步趨于完善,但離金融對外開放的要求還相差較大。一是外資金融機構引進數量相對較少,業務發展較慢。到1995年底,全國共批準開設137家營業性外資金融機構(外資保險4家)及519家代表處,山東省只有青島設立了9家,不足全國的1.5%。二是區域性金融機構設置不多。改革開放以來,為適應經濟的發展,我國陸續批準建立了一些區域性金融機構,特別是一些區域性商業銀行以其靈活的經營方式、創新的金融業務、快捷的金融服務而得到了迅速發展。而我省卻因種種原因,近幾年除過去已經有的工、農、中、建四家國有商業銀行外,又設立了幾家帶有全國性的商業銀行和區域性保險公司,其他諸如廣東發展銀行、浦東發展銀行等區域性商業銀行在我省均無分支機構。而在我省已建立的帶有管轄職能的幾家商業銀行,由于各種原因,其輻射功能也未能夠得到充分發揮。三是信托、證券等非銀行金融機構較少。為了加強金融監管,建立良好的金融秩序,金融業開始實行分業經營、分業管理。本來這是加強金融宏觀調控的需要,但在整頓的過程中,由于多方面的原因,我省的信托投資公司由過去的29家變為現在的不足20家。我省的證券公司本來就少,只有4家。而財務公司只有1家。四是金融中介機構尚未成立。現代金融的發展,中間業務成為金融機構利潤收入的重要來源,為社會提供各種金融服務的中介機構不斷成立和發展。但我省為社會提供中介服務的金融中介機構如金融會計師事務所、金融咨詢機構等等,均無成立。
  2.金融業務創新能力需進一步增強。改革開放以來,金融業得到了迅速發展,但從整個業務發展來看,仍是傳統的存、放、匯占了絕大比重。各金融機構的經營思想、經營意識仍是如何拉存款、如何通過發放貸款取得利潤,而如何開發新的金融業務,特別是金融中間業務研究的太少,實際進行操作的就更少。金融業務創新能力不強的主要原因:一是由計劃經濟向市場經濟轉軌過程中,金融部門還不適應市場經濟對金融的要求,金融業務的創新一直沒有擺上議程;二是適應市場經濟體制要求的金融體制尚未建立,各金融機構仍習慣于傳統作法;三是中央銀行對如何有計劃、有步驟地推出新的金融業務缺少規劃;四是由于對新的金融業務研究不夠,難以形成有效的監管辦法,某些新的金融業務在運行中一旦出現不符合現行規定,不是想辦法使其完善,而是立即停止或取消,結果是新的金融業務無法開展和實踐。
  3.金融業自身效益不高,發展有一定難度。一是金融市場監督約束機制不健全。目前金融秩序混亂的問題并未得到根治,在某些方面還比較突出,如社會辦金融出現的“三亂”,金融機構變相抬高利率,違規搞帳外經營等,不僅擾亂了金融市場競爭環境,而且增加了金融風險。二是金融管理仍然處在粗放式經營階段,金融機構規模小、人員多、效率低。三是金融資產質量低,經營效益差。主要表現在信貸資金使用效益不高,呆滯呆帳嚴重,大大抵消了貸款注入的效應。
  4.與國際金融接軌的監管機制仍在探索中。金融的對外開放,離不開金融監管體系的建立和完善。縱觀各國金融監管的內容與手段雖不相同,但也相似。即把金融的授信與受信這一行為的發生、變更、消失納入法律、法規、契約和公約的軌道,通過這些形式來約束所有的金融行為。在我國金融體制改革不斷深化過程中,金融立法也取得了一定成績,頒布和實施了《中國人民銀行法》等幾部金融法律。但由于我國對金融機構的監管體系仍處于建立和完善階段,因而對金融機構準入市場、在市場內進行交易、相互之間的業務沖突、市場退出等等,還難以一下子以法律、契約等形式明確規定各項權力、義務、標準、程序和處罚,金融市場運行的有序性、公正性和安全性還有待于進一步完善。在銀行資本與資產的比例管理和風險管理中,與《巴塞爾協議》的要求仍有很大差距。對外資金融機構的監督,由于監管立法不健全而出現了重引進、輕監管;重合規性監管、輕安全性監管的傾向。由于監管落后于引進,外資金融機構在經營中出現了許多非正常現象和違規行為。如財務報表弄虛作假、多存少貸、將國內外匯資金大量調往國外;利用各種手段轉移利潤,逃避稅收;調整服務費率,爭拉國際結算業務;利用利率低的優勢,與國內金融機構開展業務競爭。
   二、山東省金融對外開放發展初探
  山東省人民代表大會第八屆四次會議通過的《山東省國民經濟和社會發展第九個五年計劃及2010年規劃》,提出“九五”期間要形成整個經濟與國際經濟高度融合的對外開放格局,力爭經濟和社會發展的整體素質躍居全國先進水平。對外開放,其實質是在更大的范圍內、更高的層次上配置經濟資源,重組生產要素,全面參與社會合作與市場競爭,充分利用國內外的資源、市場發展經濟,發揮經濟的比較優勢,提高經濟競爭能力。金融對外開放既是支持實施“九五”計劃的需要,也是金融自身發展的要求,其核心主要有兩個方面:一是大力籌集和融通資金,擴大資金總量,加大資金投入,促進經濟發展;二是充分發揮金融的杠桿作用,提高資金配置的質量與效益,推動經濟體制和經濟增長方式的轉變。
  經濟決定金融。經濟格局的全面創新,為金融對外開放提出了更高的要求。依據山東省經濟發展“九五”計劃和2010年規劃,山東省金融對外開放應遵循的原則是:堅持以改革促發展,解放思想,實事求是,積極推進山東經濟與國際經濟高度融合;堅持產業延伸與金融輻射緊密結合,增強金融聚集資金的能力,促進國民經濟持續、快速、健康發展;堅持統一規劃,綜合配套,分步實施,整體推進,通過金融的對外開放推進和促進經濟的對外開放;堅持多種經濟成分并存,建立適應社會主義市場經濟發展需要的金融組織體系和金融市場體系,逐步實現與國際金融的接軌。金融對外開放的目標應包括以下幾方面的內容:以青島為“頭”,以濟南、煙臺、威海等經濟中心城市為依托,輻射省內其它城市和山東省周邊地區,力爭到2000年末使山東金融成為輻射能力較強,在國際國內有較大影響的區域性金融中心。到2000年,山東省金融業的增加值要占第三產業增加值的30%以上;金融機構人民幣存款總額達到12700億元,人民幣貸款總額達到8500億元;外匯存款50億美元,外匯貸款60億美元;各項保費收入100億元;綜合性金融機構5000家以上,營業網點1萬個以上;金融從業人員23萬人左右。
  為實現上述目標,山東省金融對外開放的戰略應包括以下幾方面的內容:
  1.構建開放型的金融組織體系。總的思路是:本著“經濟發展的需要”的原則,在科學分析省內金融服務的市場供給因素和金融業內部競爭因素的基礎上,根據必要與可能,構建開放型金融組織體系,實現金融機構多元化。從我國金融改革既得經驗來看,哪一個地區金融體系健全,哪一個地區的金融就有活力,其經濟發展就越快。因此,根據我省目前的情況,山東省地方黨政等有關部門應積極爭取政策,爭取在省內多設立一些區域性商業銀行、外資、合資銀行及其它金融機構,打破國有商業銀行壟斷的局面。金融機構的引進要因地制宜。青島作為山東對外開放的龍頭,應充分利用國家允許設立外資金融機構的優勢,加大對外宣傳力度,吸引更多的外資金融機構。在外資金融機構的引進過程中,要注意結構調整,即要多引進一些在國際上有影響的大的商業銀行和保險公司,以增強山東省對外開放聲譽。濟南、煙臺、威海等地市以吸引國內區域性商業銀行為主。完成農村金融體制改革,實現政策性金融與經營性金融的分離。積極探索發展新的金融業務,加快金融作業自動化的程度。著力發展區域性證券中心、融資中心、外匯交易中心和票據交換中心,增強山東金融在全國的影響力。積極爭取有關部門的支持,組建山東地方性商業銀行;積極探索山東省組建海外金融機構的可行性。
  2.加快金融體制改革步伐,實現金融業的兩個轉變。根據山東目前經濟發展的現狀及其對外開放戰略的需要,金融業應進行以下改革:一是加快對國有專業銀行商業化改造,把專業銀行改造成以盈利為目的、以經營金融資產、負債為內容的多功能融資企業,具有信用中介、支付中介、信用創造及多種功能,從而使省內大量生產要素進入市場,加速經濟發展。二是健全貨幣金融體系的管理。要充分發揮中央銀行的宏觀調控作用,形成強有力的調控機制,指導協調好商業銀行、非銀行金融機構、政策性銀行乃至整個金融業,形成區域金融有序的運營。要明確政府對金融運行的合理干預范圍,包括對中央銀行、地方商業銀行、政策性銀行和非銀行金融機構的管理,以保持宏觀調控和微觀運行的正常操作。三是加快金融創新步伐,在發展和完善傳統的存、放、匯業務的基礎上,著力開辦國際上通用的金融業務,并加強與國際金融市場的溝通與連接,實現與國際金融市場的接軌,使山東省成為在國際上有一定影響的區域性金融中心。同時,允許外資金融機構有條件的開辦人民幣業務,適當加大外資銀行對經濟發展支持的力度。
  3.建立適合開放型經濟發展的金融市場體系。目前山東省金融市場已具備一定的規模,今后應進一步規范和完善現有的資本市場和貨幣市場,逐步辦成開放型的金融市場體系。一是健全和完善資金拆借中心。重點發展日拆性融資,這既有利于將資金引向市場,又可滿足金融機構臨時性資金需求,打破目前的條塊封鎖,建立省內金融大市場、貨幣大流通、金融大協作的市場體系。二是組建票據清算中心。將異地結算變為同城結算,縮短票據清算時間,加速資金周轉,提高資金使用效益。三是成立票據承兌貼現中心。完善短期資金和票據貼現市場。四是積極開發保險市場。逐步引入國際性保險公司,形成競爭局面,并建立公估行、中介公司等公正超脫的投保理賠機構。同時積極參加國際性保險組織,同國際性保險集團建立分保關系。五是建立離岸國際金融中心。離岸金融中心是一種新型的國際金融中心。近三十年來,得到了很大的發展,為一些國家和地區的發展提供了補充資金,緩和了國際收支的矛盾,大大促進了國際貿易的發展。目前我國上海、深圳已建立了國際性的離岸金融市場。建議山東省在青島保稅區聯合組建國際離岸金融中心,使該中心金融機構享受放寬外匯管制、自由利率以及免繳存款準備金等優惠政策,從而起到促進國際貿易,引進外資,增加金融服務收入,加快山東籌資步伐的目的。
  4.加快金融國際化的步伐,形成區域性金融中心。金融對外開放實際就是金融的國際化。它具體包括金融機構國際化、金融市場國際化及金融資產、收益國際化。實現這一目標的途徑是建設區域性金融中心。這也是世界上經濟發展較快國家和地區的經驗。山東金融在對外開放過程中,加快區域性金融中心建設的步伐應是實現金融對外開放的最終目標。金融中心是資金流動的樞紐,山東區域金融中心的建立對山東乃至沿黃流域區域經濟的發展與調整以及資金的流動有很重要的意義。金融中心雖然不會把所有的資金都吸引過來,但它可以引導資金的流動,并形成相當資金力量的資金流。山東在對外開放發展過程中,資金短期是一個長期存在的矛盾,區域性金融中心的建立,不但可以緩解資金短缺的矛盾,而且可以實現金融機構集中、金融市場發達、金融信息靈敏、金融設施先進、金融服務高效、金融影響面大等金融對外開放所具備的條件,才能將國外金融機構引進來,國內金融機構派出去,實現國際國內金融市場一體化,最終實現山東金融的對外開放。
   三、山東省實施金融對外開放措施
  1.進一步完善金融組織體系,增強金融輻射能力。通過調整和充實金融機構,建立以中央銀行為領導,國有商業銀行為主體,其它商業銀行、外資金融機構、非銀行金融機構并存,共同發展,適應經濟對外開放的金融組織體系。(1)積極穩妥地引進外資金融機構。實踐證明,引進外資金融機構不僅能夠有效地引進資金、技術、管理經驗和投資項目,而且其先進的管理模式和服務方式也對國內商業銀行產生了良好的競爭和示范效應,有利于促進整體金融環境的改善。隨著《服務貿易總協定》的實施和改革開放的不斷深化,我國金融服務業將逐步與國際金融市場接軌,外資銀行在透明和自由化的條件下,業務發展的空間將會越來越廣泛。因此,針對目前我省外資金融機構偏少,結構不盡合理,尚不能適應多元化、開放型的市場經濟發展需要的現狀,一是要加大金融對外開放宣傳的力度,加強與國外金融機構的交往與合作,進一步完善外商投資環境,以吸引更多的外資金融機構來我省的青島、濟南、煙臺等開放城市設立分支機構。二是結合我省外商投資企業的國別結構的實際,有重點、有選擇地引進與之相適應的國家和地區的金融機構來山東設立分支機構,進一步優化我省外資銀行機構。三是積極主動地向央行總行匯報山東省外經、外貿和外商投資企業的發展狀況,以及外資銀行業務發展等情況,在增設外資金融機構方面爭取上級行的理解和支持。四是積極支持外資銀行拓展業務,加快發展步伐。地方政府和人民銀行要在國家政策允許的范圍內對外資金融機構給予適當的支持和傾斜,幫助外資金融機構解決工作中遇到的困難和問題,為外資銀行開展業務提供信息,牽線搭橋。(2)加快金融體制改革步伐,建立有利于經濟對外開放的金融組織體系和管理制度。一是加快國有商業銀行轉軌步伐,按照集約化經營的要求,逐步實現按經濟區域設置機構。對業務量少、規模效益差的縣及縣以下機構網點進行撤開調整,改變目前機構重迭、惡性競爭、效率低下的狀況。二是積極引進國內一些具有一定活力和發展潛力的股份制商業銀行和區域性金融機構,如廣東發展銀行、浦東發展銀行等,爭取它們在我省設立分支機構。三是加快組建城市合作銀行和農村合作銀行,解決目前城鄉信用社存在的規模小、管理水平低、抗風險能力弱的問題。四是完善政策性銀行的組織機構和運作機制。要積極爭取國家開發銀行、進出口銀行盡早在我省設立分支機構,盡早完成農發行在我省設立分支機構;進一步完善政策性銀行業務代理機制,爭取政策性銀行對我省更多地支持。此外,應鼓勵大型企業和企業集團組建和辦好企業財務公司;鼓勵規范發展信托、投資機構;規范發展各類社會保險機構。
  2.加快金融創新步伐,增強金融服務功能。為了適應金融對外開放的需要,加快山東金融業與國際金融市場的接軌,推動金融業商業化改革的步伐,山東省金融業要在鞏固前段金融改革成果的基礎上,借鑒國際金融市場金融創新的成功經驗,不斷創造新的金融品種和金融業務。縱觀當前國際金融市場發展情況,金融創新的主要特點是:證券融資與銀行信貸相結合;融資與轉移風險相結合;貸款的可選擇性擴大;金融市場和金融機構全球化。金融創新的方式、方法主要有:(1)金融產品創新。主要包括商業票據、可變利率的可轉讓定期存單、貨幣市場的互助基金、金融期貨、期權交易、利率調換交易、信用卡、超級可轉讓存單以及應收貸款證券化等金融工具的創新。金融產品的創新一方面提高了整個國際金融市場上資金的流動性,方便了客戶,為籌資者提供了多種選擇;另一方面降低了商業銀行的經營風險和利率風險,提高了銀行的競爭實力。(2)組織形式的創新。近一個時期以來,國際金融市場上一些商業銀行為了獲得更多的市場份額及更強的競爭優勢,打破了傳統的地理和產品限制,通過組建多銀行的持股公司、在其它國家組建貸款服務部、收購和兼并它國非銀行金融機構或公司組建金融集團等來擴大服務范圍,改變經營業務結構和資產負債結構,降低資產的風險,增強對金融資源的競爭能力。(3)支付系統的創新。用高科技使金融手段現代化,加速資金周轉,提高商業銀行的經營效率。(4)金融資源創新。金融資源是指人才、資金、財務和信息等。金融資源創新是國際金融市場上金融創新的一項重要內容,它包括金融資源的結構創新、金融資源的來源創新和金融資源聚集方式的創新三個方面。借鑒國際金融市場上金融創新的經驗,結合山東省的具體情況,我們認為山東省金融創新應抓好如下幾個方面:(1)加強負債品種的創新。首先,要開發新的儲種,使儲蓄在安全性、流動性、收益性的前提下更具有靈活性。其次,要提高負債業務中支付系統的效率,使電子出納、信用卡、提款卡、多用途電子卡得到普及和推廣。(2)加強資產業務的創新。針對我省金融業經營資產質量低下的狀況,各商業銀行要在優化資產質量的前提下,不斷加強資產多元化、貸款證券化等資產業務品種的創新。(3)加強中間業務的創新。中間業務是商業銀行在市場經濟體制下很有發展潛力的一項邊沿性金融業務,它對增強商業化銀行的服務功能,提高競爭能力,更廣闊地占領資金市場有很大的促進作用。目前可供我省發展和創新的中間業務有租賃業務、担保業務、代理業務、金融咨詢等一些品種。(4)加強金融科技的創新,應用高新技術逐步實現金融手段現代化。
  3.積極開拓金融市場,加大市場融資力度,把山東建成區域性金融中心。金融對外開放,其實質是擴大資金(資本)輸入和輸出,促進經濟發展,提高經濟競爭能力。金融市場是市場經濟條件下企業等資融資的重要窗口,因此,針對山東省金融市場發育相對不快,融資、籌資功能不齊全的狀況,近期內應重點抓好以下工作:(1)大力發展資本市場。一是適當開放直接融資渠道,通過發展企業直接融資來調整企業債務結構,減輕銀行負担,增強企業經營活力。同時,要加強債券結構的創新,不斷推出品種多樣、功能齊全、利率靈活的融資債券,如“浮動利率債券”、“可轉換債券”,以增強債券的吸引力。二是加快企業股份制改造的步伐,增加股票上市公司,并在省內選擇一些效益好、信譽高、在國內外具有一定知名度的企業到海外發行股票,以加快我省企業進入國際資本市場籌資步伐。三是規范發展證券中介機構和投資機構,對現有證券機構要進行清理、整頓和重組,強化監管。(2)積極開拓貨幣市場。首先,要辦好以省融資中心、青島融資中心為龍頭的同業拆借市場,各國有商業銀行要爭取其總行授權參與同業市場網絡,要逐步將城鄉合作銀行納入二級市場,鼓勵各金融機構通過這兩個融資中心參與全國同業拆借系統。其次,要積極推行商業票據結算,擴大銀行商業票據承兌和貼現、轉貼現業務,逐步形成規范的商業票據市場。(3)進一步完善外匯市場。吸收省市外匯指定銀行成為市場主體,豐富交易品種,規范發展遠期外匯買賣業務,創造條件開辦外匯期貨和期權業務,規避外匯風險;逐步擴大外匯指定銀行范圍,增加外匯指定銀行自營外匯買賣的比重,試辦銀行同業外匯拆借市場;完善銀行結售匯體制,保持匯率的基本穩定。(4)拓寬引資渠道,積極有效地利用外資。金融部門要充分發揮對外籌資窗口的橋梁作用,積極開拓國際租賃、補償貿易、對外担保等多種利用外資渠道,積極嘗試利用國際金融中心廣泛使用的出口賣方信貸、出口融資保險等出口長期信貸方式。同時,要注意幫助企業防范和回避外債風險。金融部門應對企業借債的期限、比重、利率等積極提供咨詢服務,外匯指定銀行應主動協助借債企業選擇適宜的國際金融保值工具,靈活調整債務的幣種、結構。(5)在上述市場發展過程中,把握住機遇,順應世界經濟區域一體化的潮流,朝著區域金融市場一體化方向發展,使山東成為在國內國際上有一定影響力的區域性金融中心。
  4.加強金融隊伍建設,培養復合型高級金融人才。目前山東省金融從業人員的整體素質不高,離金融對外開放要求相差很遠。特別是金融監管人員中,高級、復合型人才較少,受政策水平、業務技能、外語水平等諸多因素影響,對外資銀行的現場監管難度較大,監管人員常常感到力不從心,影響了監管的效果和監管水平的提高。金融對外開放要求金融從業人員必須具備較高的政策水平和較全面的業務技能,既要掌握國家的金融外匯政策法規,又要熟悉國際法規和國際慣例;既要懂得銀行外匯業務,又要具備較好的外語功底和計算機操作技能。因此,山東省在培養金融人才方面要有緊迫感,人民銀行作為一方金融的主管,要根據金融對外開放對人才數量、層次、規格等方面的要求,對目前山東金融教育人才培養現狀進行一次全面的調查分析,在此基礎上制訂出山東省金融人才培養戰略規劃。一是要把山東各類學校金融專業組織起來,根據各自特色進行分工,擴大在職職工的招生規模,提高辦學質量和教學效率,形成高質高效的辦學體系。這是培養山東金融人才的主要基地。二是要與全國各有關院校建立經常性聯系制度,制定引進外地金融人才的條件和辦法,吸收全國各地的專業人才進入山東金融界。三是有選擇地引進外國金融專家,提高山東金融教育、金融業務的水平,以適應金融對外開放的需要。
   (課題主持人:王迅
   課題組成員:王麗艷 王永存 于學偉
   課題執筆人:王麗艷 王永存 于學偉)*
  
  
  
山東金融濟南4-8F62金融與保險王迅/王麗艷/王永存/于學偉19971997 作者:山東金融濟南4-8F62金融與保險王迅/王麗艷/王永存/于學偉19971997
2013-09-10 21:35

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