民初思韻網

加入收藏   設為首頁
選擇語言   簡體中文
你好,請 登陸 或 注冊
首頁 人文思韻 傳奇人物 歷史思潮 時代作品 話題討論 國民思韻 民初捐助 賬戶管理
  搜索  
    人文精神 >>> 創業先鋒 眾人拾柴火焰高
字體    

分析丨信用卡套現投資P2P平臺真的可以賺嘛?
分析丨信用卡套現投資P2P平臺真的可以賺嘛?
互聯網er的早讀課     阅读简体中文版

作者:吳俊 互聯網流浪者 互聯網金融菜鳥

WeChat:Jun_WU_  

Email: wujun@wu-jun.cn


經常看見在P2P投資討論社區里面,有人說使用信用卡投資P2P平臺比較劃算。樓主近來閑的沒事,準備公式推倒下到底到底是否有得賺。最后結果證明:如果是在免息期內,使用信用卡是有的賺的。如果是使用分期的方式進行投資,是虧損的。


現在大多數信用卡的分期利率分為兩種情況:


1. 每期支付分期全額一定比例的手續費。

例如:借款1000.00元,分12期支付,每期利率是0.65%,

那么每一期需要償還的金額為:(1000.00/12)+1000.00*0.65%


2. 第一期全部支付分期全額的一定比率手續費。

例如:借款1000.00元,分12期支付,手續費率是7.8%,

那么第一期需要償還的金額為:(1000.00/12)+1000.00*7.8%

以后每期償還金額是:1000.00/12


大家如果使用第二種情況,以為我向銀行借款1000.00元,年化利率是7.8%,而現在P2P平臺的年化利率都是12%左右,那么使用信用卡投資,肯定有的賺。


我從第一種情況開始,把這些利率轉化為年化利率后,大家就會一目了然,也就會知道為什么銀行是暴利行業,為什么銀行總是打電話叫你辦理信用卡,而且宣傳單上面都寫月利率是0.xx%,讓你覺得借錢成本好低的樣子。


假設借款X元,分N期還款,每期利率為R,則有

第一期:

待還本金:X              還款金額:

第二期:

待還本金:
還款金額:

第三期:

待還本金:
還款金額:

.

.

.

第N期:

待還本金:
還款金額:

從上面描述可以看出,在每個月還款的時候我們欠銀行的待還金額是不同的,是依次遞減的,但是我們每個月還的利息是固定的為:X*R。所以我們每個月的年化利率其實是不斷提高的。因此我們總的年化利率會遠遠大于R。

假設:年化利率為△。那么平均到每個月的利率是:△/12。那么可以由下式:


上式的現實意義是:通過年化利率得到月的利率,然后按照每個月的待還金額計算的利息應該和我分期還的利率相等。

最后得到:


典型銀行的信用卡分期利率轉化表:


從上表可以看出,你從銀行使用信用卡借錢,不管怎么分期,年化利率都是在12%以上。因此如果你投資靠譜的P2P平臺(年化12%左右),是沒得賺的。到后來可能還是虧損的。


現在來考慮一次性付手續費的情況。假設你使用中信銀行的信用卡,分12期,如果一次性付手續費,那么利率是7.8%。由于7.8=0.65*12,所以其實這個時候你付的利息和分期付利息的總額是一樣的。因此年化利率也是一樣的。所以不管是先一次性給手續費,還是分期給手續費。用信用卡,投資P2P是沒得賺的。


以上各大銀行利率數據可能有偏差。文章重點在于告訴投資者們,謹慎使用信用卡投資P2P。


若對年化利率的推倒公式有不同看法,請聯系作者進行修正。


2015-08-23 08:50

歡迎訂閱我們的微信公眾賬號!
春秋茶館訂閱號
微信號 season-tea(春秋茶館)
每天分享一篇科技/遊戲/人文類的資訊,點綴生活,啟迪思想,探討古典韻味。
  清末民初歷史人物  民初人物
民族主義思想大師
章太炎(1869年1月12日-1936年6月14日),原名學乘,字枚叔。嗣因反清意識濃厚,慕顧炎武的為人行事而改名為絳,號太炎。中國浙江餘杭人,清末民初思想家,史學家,樸....
傳統官僚翰林總統
徐世昌(1855年10月24日-1939年6月5日),字卜五,號菊人,又號水竹邨人、弢齋。祖籍浙江寧波鄞縣。清末民初,曾為北洋政府官僚。1918年,徐世昌獲段祺瑞控制的安....
資助民初精神網
        回頂部     寫評論

 
評論集
暫無評論!
發表評論歡迎你的評論
昵稱:     登陸  註冊
主頁:  
郵箱:  (僅管理員可見)

驗證:   验证码(不區分大小寫)  
© 2011   民初思韻網-清末民初傳奇時代的發現與復興   版權所有   加入收藏    設為首頁    聯繫我們    1616導航