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連岳     阅读简体中文版

來還昨天的500贊之諾。


27歲那年,我有個朋友說:你要學點理財。他年齡與我差不多,可早在資本市場滾打多年,收獲頗豐。我口頭上隨便應付一下,不當回事。


過了一段時間,他提著一大袋書送我,市面上有關巴菲特、格雷厄姆的書,好像還有些財務入門的。他偶爾還打電話和我討論。


現在回想起來,那是我人生中值得感謝的一個人,也是應該記住的時刻。否則,現在的財務狀況不會太好,而且也可能不敢在后來選擇成為自由職業者,把“自食其力”當成信條遵守。


理念如種子,需要時間去遵守和執行,才能得到其中妙處,成為人格的一部分。


為了方便,還是把我得到的理財常識列表說明吧:


  1. 紙幣永遠都在貶值。二十世紀的文明大倒退之一是黃金被驅逐,各國政府掌握了最偉大的武器——印鈔機。想象一下,給你一部印鈔機,你肯定不愿工作,無懼債務,開動機器猛印就行了。這種“用紙搶財物”的陰謀,多半打著“刺激經濟”、“量化寬松”、“保持活力”、“解決就業”等美妙的借口,說得多了,人們也相信,以為紙幣很神圣,不是的,它每一天都是流失價值。所以,需要理財,跑贏通貨膨脹。


  2. 第一條理解、或相信的人不多,歌頌印鈔機是凱恩斯以來的顯學,通貨膨脹,劫貧濟富,對掌握了大量資產的、最先接觸到貨幣的人來說,相當于送錢。巴菲特基本支持美國的貨幣放水政策,但我覺得他是裝傻,放水有利于他,而且這政策引發市場更劇烈的波動,投資者的恐懼導致他們恐慌地拋售優秀公司,為巴菲特的買入提供好會。



  3. 你要真心喜歡錢。內心不喜歡錢的,并不多,但嘴上說出來的少,尤其是中國的傳統長期妖魔化商人與利益,為貧窮賦予了不存在的美德,中國人更不敢逐利。少數人嘴上說說,內心并不認同,這種“虛偽”拯救了他們,不妨礙發財。但多數人從小受這種教育,腦子就壞掉了,對賺錢根本沒興趣,以為這才很高雅,難免一直受窮了。


  4. 錢的別名是自由。為自己和家人多賺錢,是最正經的事;讓自己和家人受損,為別人的利益奉獻,是最愚蠢的事。


  5. 養成儲蓄的好習慣。這就像種田得有種子。年輕人剛開始收入低,每個月存一點錢,沒有成就感,也容易被人嘲笑:存半年也買不了一部iPhone6,窮人認命吧。你不妨倒回來想,如果舉債買iPhone6,那你就得花半年時間還債。量入為出,培養了重要的耐心,為自己贏得了時間,有助于你眼光長遠地判斷。


  6. 多想十年后的事。巴菲特的投資,核心技術是找到能長期戰勝通貨膨脹的企業,有些優秀企業,股價看起來很高,巴菲特借助企業的利潤、增長率、國債收效率等簡單的指標,估算出企業十年后的價值,顯示出明確的低估,他就大舉買入。對于多數持股時間不超過三個月的人來說,這一關過不了。所以,可能無法享受與企業一起成長的樂趣。



  7. 不要動用杠桿。短期市場的波動,除了騙子,無人知道,以為在明顯的低位買入的股票,繼續跌百分之三五十,經常的事,眼光長遠,你又不急著用錢,一點也不影響你,可動用杠桿,資產就得清零。杠桿的誘惑很大,尤其是嘗到甜頭之后,理財憲法的第一條是:不要失去本金,所以,永遠不要用杠桿。



  8. 找份工作。工作能源源不斷帶來現金流,這才是多數人的本業,把工作技能搞牛逼,心態更放松,也一直有錢投入。



  9. 熊市更可愛。最近牛市,人人喜氣洋洋,我不喜歡,我喜歡前幾年股市死氣沉沉的樣子,那時候,不少世界一流的企業,市值比他們的現金儲備高不了多少,真像是白送。而牛市到來時,你得花更多的錢持有股份,賬面上的盈利,讓你付出更大的成本。真想長期持有好企業,心態就像去商場買東西,商品折扣打得越低,你越開心,商品漲價,你很生氣。可在股市,貪婪與恐懼讓人們的行為剛好相反:打折時不買,越是漲價越開心。



  10. 寫到了第十條,別的以后再找機會寫吧。你可能看了會失望,沒有傳言,沒有內幕,沒有買入賣出的明確指示,說的主題你在我的其他文章中見過,不外乎:理性、耐心、務實、勤奮、獨立,是的,這就是我的理財觀,它與人生觀是一致的。



  11. 拿出一點錢,試著自己分析企業,買入它,了解自己的情緒起伏,很有意思。

2015-08-23 08:51

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