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理財專欄   做卡奴還是卡神?你自己選唄
理財專欄 做卡奴還是卡神?你自己選唄
進步主義     阅读简体中文版

進步主義(jinbuzhuyi)匯集渴望進步的人,恰逢花正好,與你同述地闊天高!

本欄目由簡七理財(jane7ducai) 原創并授權發布。想要理財入門的朋友可以關注。


其實好多理財書里都有一句:想理財,先剪掉你所有的信用卡。


七七在看完書中的上下文后,是贊同這句話的。在理財書中的主人公,通常都是負債累累超負荷消費的人,完全成為了信用卡的奴隸。


但是,如果能夠利用它玩轉它,成為它絕對的主子,不是更好么?!始終堅定我們的用卡宗旨——占盡銀行便宜!



什么樣的人
不適合使用信用卡?


這個問題值得寫在最前面,如果你是以下幾種人之一,建議是不要辦理信用卡,辦了也該剪掉:
1,控制不了消費欲望,只管刷不管還款能力的人,辦了很危險;


2,太懶,懶得看還款日懶得看賬單日懶得看賬單金額懶得還款的人,辦了添麻煩;


3,對利用信用卡免息期套利毫無興趣,把信用卡當儲蓄卡用的人,辦來干啥呢。


為什么
我用信用卡?



1
信用卡合理套利。


有興趣的同學可以搜索把信用卡用到極致的卡神楊蕙如。對于一般人來說,可能沒有她當時那樣的天時地利人和,但是我個人覺得盡可能地使用信用卡,充分享受銀行提供的免息期,是一件很必要的事情。


也許你現在每個月的收入和支出都還較低,感受不到推遲資金流出時間的益處,但是從現在培養“資金的時間價值”的觀念,必然是有百利而無一害的。



漲姿勢

貨幣的時間價值就是指當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。


通俗的講就是你考慮市場利率因素和通脹因素,今天的1元錢肯定比明天的1元錢值錢!


所以你先把1元錢捏在手里,讓銀行為你的消費買單;等還給銀行的時候,你通過錢生錢已經有1.1元了(市場利率+通脹率),但是只需要還1元,那么0.1元就是你的收益。





2
用卡消費有助于記賬,而記賬有助于理財。


每一筆都有記錄,每周對著網銀記賬就輕松愉快一毛不差了。還有之前記賬帖里提到的,可以用配套的app直接導入記賬軟件,雖然不是那么完美,自動記錄的科目有些需要手動調整一下。



3
銀行與商戶合作的各種優惠活動和積分兌換。


細數一下,七七已經用信用卡積分大大小小換過菲仕樂的高壓鍋、飛利浦的手持熨燙刷、小熊的多士爐、多樣屋的情侶浴巾等等,價值也有好幾千元了吧。



小心得
讓你刷卡段位更晉一級



- Do -

要這樣做




1
善用APP,懶人變達人


就如女人多了會有麻煩,卡多了也會增加煩惱。首先是卡片的管理問題,你沒有時間去讀所有發卡行的促銷信息;第二,你有可能會漏還款;第三,每張信用卡對于免年費都有不同的刷卡要求,一般是一年至少刷5~6次。這聽起來簡單,但一旦卡片多了,極有可能你會刷混。結果本來可以免年費的卡,你卻不得不交個三五百元的冤枉錢。這時候你需要APP來幫助你。


推薦一:卡牛
它的功能是記錄下你每一張卡的信息后,把信用卡綁定的郵箱地址開放給APP。之后它可以自己讀取銀行郵件,不用你去輸還款的時間和金額,它在后臺都幫你完成。里面還可以設定提醒功能,在還款日前幾天提示你。更好的是,它的數據可以直接輸入到隨手記里完成記賬工作。


推薦二:卡惠
當你擁有很多張信用卡后,其實是沒有那么多時間去留意不同銀行辦的活動的。卡惠的好處在于不用你自己去記這些,它可以定位你所在位置周邊商家的優惠信息。比如你去一家商場,卡惠就會“告訴”你都有哪些銀行正在與這家商場搞優惠活動,你擁有其中哪些信用卡;如果你逛累了想去吃飯,卡惠會顯示附近都有哪些餐廳刷卡消費可以優惠,這些餐廳需要哪家銀行的信用卡、優惠程度等,你直接選擇就是了。


2
拔苗助長,早日變身VIP


大家都知道,信用卡分為普卡、金卡、白金卡和黑卡,卡級越高,優惠越多,相應的辦卡資格和年費也越高。


當我們擁有一張白金卡,首先會得到較高的信用額度,一般為5萬~20萬元。這對于有大額消費的人來說會很有用。


此外,白金卡的權益還有很多,比較實惠的有:每年贈送價值600元的體檢,比普通體檢項目多,體檢權益也可以轉讓給家人或者朋友;再就是它的免費洗牙服務,你可以挑市面上最好的口腔醫院去洗,比如德國瑞爾齒科,它的品質和服務與普通醫院有巨大區別;對于經常出差的人,則每年6次免費貴賓登機最受歡迎(貴賓登機的價格為每次260元)。

但一般銀行對白金卡客戶要求多多,而且年費頗高,一般都是3600每年,有些還不允許用積分兌換。那是不是我們這些工薪階層就得乖乖放棄呢?No,我們仍然有辦法月刷4000元或年刷5萬元就可以免年費地實現白金卡夢想!

一來,可以關注低階版的白金卡。比如招行有精致版的白金卡,年刷卡額達到8萬即可免年費;中信有精英版和尊貴版白金卡,目前申請有刷卡4筆就免年費的規定。


二是規劃消費,在生日當天集中刷卡。招商銀行對白金卡權益的規定里寫著:生日當天刷卡,積分可以翻10倍。七七建議大家,將大額消費延遲到生日當天進行,比如物業費、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采購等,都挪至生日當天繳納或消費,很容易就能刷滿2萬元,達到銀行的要求。還有其它銀行的信用卡管理要相對寬松很多,細讀它的權益規定,“拔苗助長”,可以讓銀行給你的優惠唾手可得。


3
善用免息期,讓閑錢動起來,賺點利息。


比如代墊款,幫朋友幫公司刷了一兩萬的卡,這種時候當然是用信用卡,然后盡快收回現金后做一些低風險的投資(可千萬別被套牢,反正你的資金成本是0,不必太貪心哦)信用卡有兩個關鍵日,出賬單日和還款日。比如20號是出賬單日,10號是還款日。那么7.21-8.20消費的賬單是在9月10日償還。如果你知道自己肯定會刷一筆大錢,盡量等賬單日后第一天刷,享受最長的免息期。



4
綁定借記卡自動還款,既方便而且能得積分。




Don’t
千萬不要這樣做



一句話:不提現,不分期,不循環授信
免息期僅針對非現金交易,所有取現從取出的那一刻起就計算利息啦!所以建議是不到萬不得已千萬不要用信用卡取錢,而且也不要用信用卡存錢!因為即使你存了1萬元在信用卡里,到ATM機上取出也是需要繳納“溢繳款取現手續費”的,極為坑爹。


提現、分期付款以及循環授信,這3項是信用卡利潤來源的最大項目,也是費率最高的3項。很多人在急用錢的時候,會去ATM提現。提現有提現費,再加上高利率——銀行最歡迎的就是這類人!


最后一個小問題,房貸車貸的專用信用卡是不能消費的!


這張卡的額度在交易完成后是會被調到1分錢的,所以不要以為身上帶著這張卡可以消費哦。


不知不覺洋洋灑灑一大篇,祝大家用卡愉快!


2015-08-23 08:54

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