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常用在線支付方式對比:PayPal、信用卡和支票
常用在線支付方式對比:PayPal、信用卡和支票
月光博客     阅读简体中文版

  在互聯網上做廣告聯盟(例如Google AdSense)、網絡營銷(例如Google AdWords)等業務的時候,都不可避免的要遇到在線支付的問題,很多新手對這方面的問題都不很了解,對于常用的收款和付款工具也存在一些疑問和困惑,而一些錯誤的選擇往往會給自己帶來一些以前不曾預料到的問題。這里我就對相關問題進行一些探討。

  廣告聯盟和網絡營銷主要關注的是收款和付款的問題。怎樣才能保證自己的安全付款,保證自己的資金不被非法盜用,這是付款中最值得關注的安全問題。在收款方面,如果從廣告商那里最快最安全的收取自己資金,也是選取不同廣告聯盟的考慮點之一。

  海外在線支付的方式主要有以下幾種:支票、信用卡收款、PayPal。這里就對最常用的三個主要的收款和付款工具進行一個對比和評測,同時分析各個工具的安全性和風險。

  一、支票

  支票(Check)是出票人簽發,委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。支票可以用于付款和收款。

  付款特點

  做為個人買家來說可以使用支票進行付款,但是在互聯網交易中極為罕見,主要是因為國內的個人支票業務還不成熟,社會信用(信用缺失)使得個人支票業務寸步難行。目前中國銀行規定只有廣東上海等少數幾個地區可以辦理個人支票業務,辦理人必須是本地常住居民、信用良好(非本地居民須由信用良好的本地居民担保)。即便如此,簽發空頭支票的現象依然比比皆是,使得商家、銀行對其望而卻步,在互聯網環境下,支票更是難以跨區域和國家使用,因此在中國,個人支票做為一種支付手段很難像美國那樣普及起來。

  收款特點

  對于廣告聯盟(AdSense)用戶來說,支票的主要用途還是收款。其特點是價格低廉,通常只需要20元人民幣的托收費用,就可以通過各大主要銀行收取廣告商寄來的支票,其費用通常比電匯低廉的多。目前月光博客的AdSense帳戶就是使用支票進行收款的。

  但是使用支票收款也有一些缺點,一是時間周期很長,一張支票從美國寄到中國,再從中國寄回美國,整個周期通常要一個月甚至幾個月的時間,周期太長。二是中國的支票托收有一定限制,有時候托收支票,銀行會要求用戶提供勞務合同等憑證,有時候還會出現中間行扣費的問題,因此托收應該選取中行或工行等海外網點多的銀行進行托收。

  二、信用卡

  信用卡是商業銀行向個人和單位發行的,憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金,具有消費信用的特制載體卡片,發卡銀行會給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費、后還款。

  由于空頭支票的問題,使得支票難以跨區域國家使用,而信用卡把發卡銀行、持卡人和商戶緊密地連接在一起,構成了循環往復的連鎖債權債務關系,使得信用卡具有超越支票的優點,可以跨國家區域使用,在中國國內,要辦理“國際信用卡”才能在境內外通用,推薦大家和我一樣使用招商銀行的信用卡,比起中行的信用卡來說有很多優點

  付款特點

  信用卡是一個很好的付款工具,在網絡營銷中使用較為廣泛,但在使用信用卡的過程中,我們需要注意,中國的信用卡和國外的信用卡有著本質的區別,在中國使用信用卡決不能套用國外的信用卡規則,其使用的安全性需要重點關注。

  在美國等西方發達國家,如果你的信用卡失竊了,你不必担心,美國法律有規定:信用卡被盜用,只要在失竊后(或盜用行為發生后)24小時內進行了掛失,則無論被盜用的金額多大,持卡人只負担最高50美元。國外銀行用自己的信用,為所有信用卡消費進行了全額的担保。而在中國,信用卡被盜用的損失卻大部分由消費者負担,少數銀行(如招商銀行)承諾48小時內掛失可承担一萬元以內的損失。

  在美國等西方發達國家用信用卡購物,消費者可以享受到徹底的無風險退貨,銀行會直接把貨品的錢打回到消費者的帳戶中,剩下的事情,銀行再去與商家解決。這種信用安全機制,對諸如網絡購物、電視購物、電話購物、郵寄購物等消費方式尤其重要。對那些有欺詐嫌疑的商戶,西方的銀行從一開始就會將其排除在可以接受信用卡的商戶之外。而中國的銀行從開辦信用卡業務伊始,便一直在想法設法規避自己的風險,一直拒絕提供真正的信用担保,最初的所謂信用卡(例如中國銀行的信用卡)甚至要求消費者以數千元存款質押。即使現在,如果沒有存款質押,大多數銀行辦理信用卡都要求極其苛刻的條件,以保證銀行利益,例如要求本地戶口或担保、提供三個月工資單、提供房產證明等等,沒有本地戶口的個人從業者很難辦理到信用卡。

  因為中國這種特殊環境帶來的安全問題,使得中國用戶使用信用卡在海外網站進行購物或者網絡營銷的時候,具有較大的風險,遇到欺詐,中國信用卡用戶較難保證自己的利益,通常受到詐騙的損失由用戶自己負責,中國的銀行不會為用戶的信用卡買單,如有糾紛,用戶需要親自到銀行填表申請退款,一旦拒付失敗還會使得信用卡有不良記錄。月光博客就曾經有過在國外網站被無緣無故扣款而無處投訴的經歷。因此,除非是那些你絕對信任的網站,其他類型的網站絕不要使用輕易輸入自己的信用卡信息。

  收款特點

  在中國用信用卡收款較為罕見,需要跟第三方支付公司開通信用卡在線支付業務,開通一個信用卡收款通道,客戶就可以直接用信用卡付款,這種收款方式只適合做零售的商戶,批發類的比如收取樣品費或是小訂單,通常相關的費用不菲,例如某國內支付平臺的價格是,國際信用卡服務年費1000元,手續費4%.同時,根據中國的個人外匯管理辦法,個人結匯帳戶每人每年有5萬美元的限制。

  三、PayPal

  PayPal公司成立于1998年12月,是美國eBay公司的全資子公司。PayPal利用現有的銀行系統和信用卡系統,通過網絡技術和網絡安全防范技術,在全球190個國家為超過1.5億個人以及網上商戶提供安全便利的網上支付服務。PayPal于2004年進入中國,同中國多家主要銀行以及中國銀聯支付服務公司(Chinapay)等結成戰略合作,為網上交易的個人與企業提供支付服務。

  付款特點

  PayPal用戶消費者(買家)利益大于PayPal用戶賣家(商戶)的利益。對于中國外貿和網絡營銷用戶來說,PayPal可以算是最安全的付款工具,對于買家的保護極為周到,可以讓我們真正享受到美國信用卡那種安全的無風險的消費。對于任何一筆交易,如果用戶投訴商品未接收到,PayPal通常會把錢直接打回到用戶帳戶中,因此中國用戶使用PayPal在一些不太了解的國外網站進行交易,中國消費者的權益和安全就得到了全面的保障,再有亂扣款的情況,直接去投訴就能要回錢來。PayPal的這種機制對于賣家來說要求相當嚴格,只要有人投訴,賣家的賬號很可能被凍結。

  另外,和信用卡相比,PayPal 保證了信息的安全和個人隱私。在線付款時,不用將銀行卡或銀行帳戶的詳細信息透露給他人。對于商家的付款甚至可以不用泄露自己的PayPal帳號地址。

  因此,對于網絡營銷或者購買國外域名、虛擬主機等等服務,建議使用PayPal進行支付,以保證安全。

  注冊PayPal是完全免費的,如果你還沒有注冊PayPal,可以點這里注冊。

  收款特點

  用PayPal收款,對于賣家來說,使用起來也是非常安全的,賣家的財務信息是絕對保密,不會透漏給買家。并且大多數美國人都喜歡使用PayPal進行付款,提交了交易的成功率。

  但正如上面所說的,PayPal著重保護消費者(買家)的利益,因此使用PayPal收款的缺點是賬戶很容易被凍結,這帶來生意上的一定風險,更有甚者,有一些不良買家針對PayPal這種特點,對商家進行惡意和無理的投訴,通常商家為了避免更大的損失,往往會做出讓步,這些無理的投訴會使得商家利益不斷受到損失。

  因此,使用PayPal收款,要先嚴格要求自己,做生意一定要講求誠信,并將個人誠信放在首位,在交易過程中注意保留原始憑證單據(例如發貨單、運單號),萬一發生國外客戶撤款,可以向Paypal公司申訴,可以將相關單據上傳給PayPal進行調解,以證明自己已履行發貨的義務,以避免遭受不必要的損失。

  PayPal另外一個缺點是,Paypal在中國取現比較麻煩。由于PayPal是國際公司,只針對美國的收款方式以及PayPal提現,因此中國用戶將帳號里的錢收回國內并不太方便,不能像美國那樣直接收回到銀行帳號,將PayPal上的錢收回中國的方法有三種,一種是通過電匯發送到您的中國銀行賬戶,需要35美元手續費,一種是免費提現至您的香港賬戶(例如香港招商銀行),不過美元會被自動折算為港幣,最后一種是通過支票托收,只要銀行托收費用20元。需要值得注意的是,在一筆大交易完成后不要立刻進行收款,否則帳號很容易就會被凍結。

  綜上所述,對于國際在線支付的各種方式,從付款安全方面來說,在中國的環境下,使用PayPal無疑是首選,信用卡其次。收款方式來說,業務量不大,也可以使用PayPal,但有不少風險。業務量較大的時候,建議使用一些專業的代理進行收款,雖然代理機構會收取較高的手續費,但資金可以保證安全,通常不會對業務資金的周轉產生較大的影響。



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2015-08-25 16:42

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